Ce que vous devez savoir avant de refinancement hypothécaire

Qu'est-ce que vous devez savoir avant de refinancement hypothécaire est

Remplacement de l'original hypothèque pour obtenir une nouvelle maison hypothèque est appelé à refinancement. Le refinancement est un choix qui pourrait rendre un emprunteur d'obtenir un mandat d'intérêt différent et meilleur et le taux. Lorsque le premier prêt à domicile est déjà payé, le second prêt sera recréé avec une nouvelle prise hypothèque à la place, puis jeter l'hypothèque initiale distance.

Si les emprunteurs ont un bon historique de crédit, leur refinancement peut être une meilleure façon qu'avant.


Par example, Leurs intérêts peuvent convertir une variable prêt taux à un intérêt fixe et peut également obtenir un taux d'intérêt inférieur. Mais si les emprunteurs ont un mauvais crédit ou encore avoir trop de dettes pour aller, refinancement hypothèque sera risqué pour eux.
Dans toute situation économique pour les deux taux d'intérêt élevés et une économie instable, il pourrait être très difficile de faire un paiement sur un prêt hypothécaire de la maison et peut-être plus difficile que prévu.

Et en ce moment pensez-vous que vous vous trouvez dans cette situation??

Ainsi, il pourrait être votre temps pour examiner le refinancement hypothécaire.

Tout d'abord du refinancement est le danger réside dans l'ignorance de refinancement. Si vous ne savez pas exactement sur le refinancement, il peut vous faire du mal avec l'augmentation de votre taux d'intérêt plutôt que de l'abaisser!

Donc, par example, vous devriez savoir au moins les connaissances de base comme comparer les taux actuels de chacun des prêteurs ou des banques dans votre région.

Quelle est la définition de refinancement?
Refinancement est le processus d'obtention d'un nouveau prêt hypothécaire pour réduire les paiements mensuels d'avoir des taux d'intérêt, prenant trésorerie hors de votre maison pour les gros achats ou de changer société de prêts hypothécaires. la plupart des gens refinancer hypothèque quand ils ont l'équité sur leurs maisons, qui est la différence entre le montant dû à la société de prêt hypothécaire et la valeur de la maison.

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4 les choses pour planifier refinancement hypothécaire

1. Savoir qui sera impliqué pour refinancement hypothécaire

Bien qu'il existe de nombreux professionnels pour refinancement hypothécaire comme évaluateurs de biens immobiliers et des souscripteurs de prêts hypothécaires ceux viendra travailler rôles importants, votre contact principal sera votre prêteur pour tout type de refinancer. Vous aurez à travailler d'abord avec votre prêteur via le processus de refinancement hypothécaire. D'autre part, votre prêteur va travailler avec une équipe qui sera impliqué dans la transaction de refinancement hypothécaire. Bien que vous ne serez pas répondre à toutes les personnes liées, il est très important que vous devriez connaître leurs rôles de refinancement hypothécaire.
Prêteur ou Prêt officier qui est la personne qui permettra d'évaluer votre crédit, financier, et l'emploi d'informations pour voir si vous vous qualifiez pour un refinancement. Quand ils ont terminé leur évaluation, ils vont vous offrir des options de financement et également vous aider jusqu'à ce que votre demande de prêt hypothécaire terminée. Ils vont garder une trace de son statut au cours du processus d'approbation de prêt.
Processeur de prêt qui est la personne qui va préparer votre prêt hypothécaire informations et l'application de présentation à l'assureur hypothécaire. Ils feront en sorte que vous avez inclus tous les documents requis, tous les chiffres sont calculés avec précision, et tout est en ordre pour assurer une décision en temps opportun sur votre approbation.
Assureur hypothécaire qui est la personne qui permettra d'évaluer votre admissibilité au prêt basé sur vos antécédents de crédit, l'histoire de l'emploi, des atouts, dettes, et d'autres facteurs.
Évaluateur immobilier qui est la personne qui va analyser et évaluer biaisée de votre maison et de la propriété pour déterminer la valeur de l'immeuble. Ils vont fournir une assistance à ceux qui possèdent, gérer, vendre, investir et à prêter de l'argent sur la sécurité de l'immobilier.
Fermeture des représentants qui est celui qui sera chargé de superviser et de coordonner la fermeture ou “règlement” de votre prêt, enregistrer les documents de clôture, et de payer de l'argent pour les individus et les organisations appropriées.
Toutes ces personnes ont des rôles différents mais importants dans votre refinancement hypothécaire. Lean sur eux, poser des questions, et rappelez-vous qu'ils travaillent pour vous.
(référence : zillow.com)

2. Rassemblez votre document personnel pour refinancement hypothécaire

Lorsque vous rencontrez votre prêteur pour demander un prêt hypothécaire refinancer, vous devrez fournir vos renseignements personnels, comme comme vous le faisiez pour votre maison achat. Ces documents permettront à votre prêteur de décider de votre admissibilité, y compris vos W-2s, relevés bancaires, et le retour d'impôt.
Le processus de refinancement hypothécaire est très similaire au processus d'achat de maison. Vous créez un nouveau prêt avec de nouveaux termes ou même nouveau prêteur (si vous utilisez votre prêteur original ou un nouveau prêteur). Le processus nécessitera le même document et les informations que vous avez fourni lors de l'achat à l'origine de votre maison.

Le document ci-dessous ci-dessous est ce que vous devez fournir au prêteur:

• W-2s de l'année écoulée, peut-être deux
• chèque de paie talons du passé de un à trois mois
• La preuve de tout revenu supplémentaire
• Les documents fiscaux des deux dernières années, y compris toutes les pages et les horaires
• Si vous êtes travailleur autonome, il est probable que vous aurez à présenter un profit et pertes-déclaration de l'année courante, parmi d'autres documents
• Contrôle et caisses d'épargne déclarations du passé de un à trois mois
• compte de placement, y compris des déclarations - 401(k), réserves, IRA et fonds communs de placement - de l'un à trois derniers mois
• États de toutes les dettes, y compris voiture prêts, étudiant prêts, cartes de crédit et votre prêt hypothécaire actuel
• Copie du permis de conduire

Remarque : la durée de la documentation peut différer d'un prêteur à
Si vous êtes divorcé, vous devez fournir une copie de votre jugement de divorce avec pension alimentaire ou de la documentation associée de soutien des enfants.

3. Comprendre les documents en cause

Lorsque vous avez acheté votre maison, vous examiné et signé de nombreux documents avant et à la clôture. Lorsque vous refinancer votre prêt hypothécaire, vous serez tenu de faire la même chose que ceci est un nouveau prêt avec de nouveaux tarifs et conditions. Prenez le temps d'examiner ces documents encore et rafraîchir vos connaissances.

Formes que vous verrez Avant la clôture
Uniforme Demande de prêt Résidentiel: Ceci est la même prêt hypothécaire l'application que vous avez terminé lorsque vous avez acheté votre maison, capturant des informations clés sur vous, vos finances, et les détails de votre prêt hypothécaire potentiel. Avec ce formulaire, vous serez tenu de fournir des informations sur votre revenu mensuel, dépenses des ménages combinés, actifs et passifs, et des renseignements personnels tels que votre numéro de sécurité sociale et l'état matrimonial. Cette information aidera votre prêteur d'évaluer votre admissibilité à un nouveau prêt.

Estimation de bonne foi: Dans les trois jours ouvrables suivant l'envoi de votre demande de crédit, votre prêteur doit vous fournir une estimation de bonne foi (GFE) qui décrit vos conditions de prêt, entiercement informations de compte, et tous les coûts estimatifs associés à votre nouveau prêt qui seront dus à la clôture.
Truth in Lending Déclaration Divulgation: Dans les trois jours ouvrables après la fin de votre demande de prêt hypothécaire, votre prêteur vous enverra une vérité dans les prêts Déclaration:. Cette information comprend le montant total financé, votre charge financière, votre taux annuel en pourcentage (y compris les taux d'intérêt, points, frais de courtier, et d'autres coûts), et votre calendrier de paiement. Votre prêteur vous donnera une version mise à jour de votre Vérité dans les prêts divulgation à la clôture.
En retard 2015, prêteurs commencer à utiliser un nouveau formulaire de devis de prêt qui combine des informations actuellement à la GFE et la vérité dans les prêts divulgation

Les formes les plus importantes que vous aurez à signer clôture
HUD-1 Déclaration de règlement: Ce document fournit la clé de tous les frais réels, les coûts et les crédits associés à la fermeture de votre prêt. Vous avez le droit de recevoir le HUD-1 Déclaration de règlement pour examen 24 heures avant votre clôture. Il est important de revoir le HUD-1 afin de vous assurer que vous êtes inscrit pour le prêt vous avez accepté de. Sur la page trois du HUD-1, vous trouverez un tableau qui vous permet de comparer rapidement et facilement les estimations de votre GFE aux coûts réels.

Le billet à ordre: Ceci est le document juridique que vous signez acceptant de rembourser le prêt selon les termes auxquels vous avez accepté. Il décrit les détails du prêt, les dates auxquelles les paiements doivent être réalisés et où les paiements doivent être envoyés. Il explique également ce qui peut arriver si vous ne parvenez pas à effectuer un paiement à temps.
Acte de fiducie: En signant ce document, vous donnez au prêteur le droit de reprendre par la forclusion de la propriété si vous négligez de rembourser votre prêt comme convenu. Ce document explique aussi vos droits et responsabilités en tant qu'emprunteur.

Acte de fiducie: Le vendeur va signer l'acte de transfert de propriété à vous, et il aura les noms de tous les acheteurs sur elle. Votre titre aura lieu avec un tiers fiduciaire jusqu'à ce que vous avez payé pour la maison en pleine. Vous recevrez une copie de l'acte à la clôture.
Affidavits et déclarations: Ce sont des déclarations déclarant toutes les informations que vous avez fourni est vrai, notamment le fait que la propriété sera votre résidence principale et toutes les réparations nécessaires sur la propriété ont été réalisés avant la clôture.

4. Calcul des coûts

Le refinancement de votre prêt hypothécaire peut vous faire économiser des centaines de dollars par mois, mais avant de vous plonger dans, il est important que vous êtes au courant de tous les coûts associés. Vous aurez envie de travailler en étroite collaboration avec votre prêteur pour faire une analyse coûts-avantages et de déterminer si le refinancement est logique financière pour vous.

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