Apa yang Harus Anda Tahu Tentang Mortgage Rates

Puncak 3 pertanyaan tingkat hipotek yang Trulia yang Economist Kepala dari Trulia Mortgage Pusat akan meminta paling sering


Pertama: bagaimana hipotek tingkat mempengaruhi pasar perumahan?

Mari kita mulai dengan jelas: itu hipotek Tingkat menentukan bunga yang Anda bayar Anda hipotek pinjaman ketika Anda meminjam untuk membeli atau membiayai rumahmu. pembayaran hipotek bulanan Anda termasuk

(1) bunga yang Anda berutang pada luar biasa Anda pinjaman keseimbangan dan
(2) sebagian dari itu sendiri pokok, yang mengurangi tersisa pinjaman keseimbangan.

Tingkat hipotek benar-benar penting karena salah satu persentase poin perbedaan dalam tingkat hipotek diterjemahkan ke dalam setidaknya 10% Perbedaan dalam pembayaran hipotek bulanan.

Sebagai contoh: pada 30 tahun hipotek suku bunga tetap standar, pembayaran bulanan pada $200,000 Pinjaman akan $955 untuk sebuah 4% hipotek vs $1074 untuk sebuah 5% hipotek. Itu perbedaan bulanan $119.

Anda mungkin berpikir bahwa tingkat rendah mendorong orang untuk membeli rumah tapi itu tidak sesederhana itu. suku bunga KPR yang lebih rendah lakukan membuat kepemilikan rumah lebih murah tetapi banyak faktor lain masuk ke keputusan tentang apakah untuk membeli rumah. Di antara penyewa yang tertarik untuk membeli, menabung untuk uang muka merupakan hambatan besar dari mampu untuk mendapatkan atau membeli hipotek. Dan, karena suku bunga KPR yang rendah dapat sinyal ekonomi lemah (lihat pertanyaan berikutnya), membeli rumah dapat memperlambat bahkan ketika harga rendah. Pada puncak gelembung perumahan di 2005 dan 2006, ketika kepemilikan rumah dan penjualan rumah memuncak, 30 tahun hipotek suku bunga tetap melayang antara 5.5% dan 7%; Dari dulu, kepemilikan rumah dan penjualan telah jatuh, meskipun tingkat hipotek telah menurun sejak 2007 kurang dari 4% tahun ini.

tingkat hipotek memiliki dampak yang lebih langsung pada refinancing. Tidak seperti membeli rumah, yang tergantung pada banyak faktor panggung ekonomi dan kehidupan lainnya, refinancing hanya bergantung pada apakah kesenjangan antara tingkat hipotek dan harga pasar saat ini cukup besar untuk menjadi bernilai dokumen dan biaya dari refinancing. Dengan tingkat di rekor terendah tahun ini, Kegiatan refinancing mencapai tingkat tertinggi dalam tiga tahun - dan jauh lebih tinggi dari refinancing tingkat di tahun-tahun puncak gelembung 2005 dan 2006.


Kedua: mengapa suku bunga KPR sangat rendah, dan akan mereka tetap rendah?

Hari ini, suku bunga KPR di bawah 4%, level terendah dalam beberapa dekade. Banyak faktor ekonomi dan politik mempengaruhi tingkat hipotek. Tiga faktor menjelaskan mengapa mereka begitu rendah hari ini:

• Keadaan ekonomi. Dalam ekonomi tumbuh lambat, investor khawatir sedikit tentang inflasi. Juga, rumah tangga dan bisnis memiliki permintaan bawah rata-rata untuk meminjam uang. ini adalah 2 alasan mengapa tingkat hipotek (dan suku bunga jangka panjang lainnya) rendah dalam ekonomi lambat.

• Peraturan Pemerintah. Federal Reserve telah mendorong suku bunga KPR yang lebih rendah melalui “Operasi Putar” dan pelonggaran kuantitatif. Mengapa The Fed melakukan hal ini? Untuk merangsang perekonomian lesu: pemerintah berharap bahwa suku bunga KPR yang lebih rendah dan suku bunga jangka panjang lainnya akan meningkatkan homebuying dan investasi lainnya, dalam rangka mempercepat pemulihan ekonomi.

• Permintaan investor untuk aset yang aman. Dalam masa ketidakpastian ekonomi, investor ingin menempatkan uang mereka di aset yang lebih aman. Mereka membandingkan kelas aset yang berbeda - obligasi seperti, saham dan komoditas seperti emas - di negara yang berbeda. Percaya atau tidak, meskipun tumbuh di luar AS. defisit federal dan bust perumahan, Amerika sekuritas berbasis mortgage dan obligasi pemerintah dianggap aset yang aman - terutama relatif terhadap aset di negara-negara yang berada dalam kondisi fiskal buruk, seperti negara-negara krisis zona Euro. Karena investor berpikir di luar AS. sekuritas berbasis mortgage relatif aman, tingkat hipotek tetap rendah.

Akan menggadaikan tarif tetap rendah selamanya? Dan jawabannya adalah tidak. Jika dan ketika pemulihan berakselerasi, permintaan untuk meminjam uang akan naik dan kekhawatiran inflasi akan muncul lagi, yang akan menaikkan suku. Selanjutnya, dalam ekonomi kuat, The Fed akan menarik kembali kebijakan yang dirancang untuk menurunkan suku, menghapus alasan kedua untuk tingkat rendah. Di samping itu, krisis keuangan yang menghancurkan di AS. juga bisa mengirim tarif atas jika investor memutuskan bahwa selain AS. sekuritas berbasis mortgage adalah aset tidak lagi aman.

Ketiga: Bagaimana Anda bisa mendapatkan tingkat hipotek terendah?

Sekarang untuk beberapa berita yang dapat Anda gunakan. Bagaimana Anda bisa mendapatkan tingkat hipotek pada tingkat rendah hari ini 3.60% - rata-rata yang dilaporkan oleh Freddie Mac pada bulan Agustus - atau bahkan kurang? Namun, skor kredit Anda penting BANYAK: semakin tinggi skor kredit Anda, bank lebih bersedia adalah untuk meminjamkan uang pada tingkat rendah. Orang-orang dengan nilai kredit yang besar mungkin dapat mendapatkan tingkat hipotek yang satu persen penuh atau lebih rendah dari orang dengan nilai kredit hanya-OK - dan ingat bahwa perbedaan suku bunga KPR dari satu persen akan menurunkan pembayaran bulanan Anda dengan 10% atau lebih. Anda mungkin tidak dapat meningkatkan skor kredit Anda malam sebelum Anda mengajukan permohonan hipotek, tetapi Anda setidaknya dapat memeriksa untuk memastikan tidak ada kesalahan pada laporan kredit Anda. Dan, tentu saja Anda harus menghindari melakukan sesuatu yang mungkin memperburuk nilai kredit Anda ketika Anda melamar hipotek seperti meminjam semua jalan sampai ke batas kredit Anda atau lupa membayar tagihan Anda.

Anda mungkin juga bisa mendapatkan tingkat hipotek rendah jika Anda berpikir keras tentang jenis hipotek Anda benar-benar membutuhkan. Sebuah 30-tahun tingkat bunga tetap hipotek tradisional menjamin Anda pembayaran bulanan datar tanpa kejutan. Tapi jenis lain hipotek membawa tingkat yang lebih rendah, seperti 5/1 adjustable rate mortgage (ARM), yang mengunci di tingkat bunga tetap rendah selama lima tahun dan kemudian menyesuaikan setiap tahun untuk suku bunga KPR yang berlaku, yang bisa jauh lebih tinggi daripada tingkat saat ini. Jika Anda bersedia untuk mengambil risiko itu - atau jika Anda tahu Anda akan perlu hipotek kurang dari lima tahun - Anda mungkin akan lebih baik dengan hipotek non-tradisional. Tapi, ingat, banyak orang kehilangan rumah mereka dalam krisis perumahan karena mereka dibebani dengan berisiko hipotek yang ternyata menjadi taruhan yang buruk.
Akhirnya, melihat-lihat! Anda mungkin menemukan atau bernegosiasi tingkat yang lebih rendah jika Anda membandingkan hipotek dari pemberi pinjaman yang berbeda.

Kredit : Forbes.com

Tidak ditemukan.
Scridb penyaring
Apa yang Harus Anda Tahu Tentang Mortgage Rates | hipotek, hipotek, pinjaman hipotek, pinjaman hipotek, membiayai kembali hipotek, membiayai kembali hipotek

Anda mungkin juga menyukaidekat

SEO Dipersembahkan oleh SEOPressor
Loncat ke toolbar