あなたは住宅ローンの料金について知っておくべきこと

上 3 Truliaの住宅ローンセンターからのチーフエコノミストであるTruliaのが最もよく聞かれます住宅ローンの金利質問


最初: どのように行います 住宅ローン 料金は、住宅市場に影響を与えます?

のは明白で始めましょう: ザ・ 住宅ローン 率は、あなたに支払う金利を決定します 住宅ローン ローン あなたが購入したりするために借りるとき 借り換えます あなたの家. 毎月の住宅ローンの支払いは、

(1) あなたが未払いに負う利息 ローン バランスと
(2) 元本自体の一部, その残りを低減 ローン バランス.

住宅ローン金利に1%ポイントの差は、少なくともに変換するので住宅ローンの割合は非常に重要です 10% 毎月の住宅ローンの支払いの違い.

例えば: 標準的な30年固定金利の住宅ローンについて, 上の毎月の支払い $200,000 ローンは次のようになります $955 以下のために 4% 住宅ローン対 $1074 以下のために 5% 住宅ローン. それは毎月の違いです $119.

あなたは、低金利が住宅を購入する人々を励ますことを考えるかもしれないが、それはそれほど単純ではありません. 低い住宅ローン金利は、持ち家が安く作るのですかが、他の要因の多くは、家を購入するかどうかについての決定に行きます. 購入に興味を持っている賃借人のうち、, 頭金のために保存すると、住宅ローンを取得したり、余裕ができることよりも大きな障害となっています. そして, 低い住宅ローン金利は、弱い経済に信号を送ることができるので、 (次の質問を参照してください), 住宅購入は、金利が低い場合であっても遅くすることができます. 住宅バブルの高さで、 2005 そして 2006, 持ち家とホーム販売はピークに達したとき, 30年固定住宅ローン率は間の推移しました 5.5% そして 7%; それ以来, 持ち家と売上が下落しています, 住宅ローン金利は、以来、ドロップされているにもかかわらず 2007 未満へ 4% 今年.

住宅ローン金利は、上のより直接的な影響を与えます 借り換え. 家を買うとは異なり、, 他の経済や生活のステージ要因の多くに依存します, 借り換え 唯一のあなたの住宅ローンのレートと現在の市場金利との間にギャップが価値があると十分な大きさであるかどうかに依存して事務処理との手数料 借り換え. 過去最低今年で料金で, 借り換えの活動は3年ぶりの最高水準を打つ - とのピークバブル期における借り換えのレベルよりもはるかに高いです 2005 そして 2006.


二番: なぜ住宅ローン金利が非常に低いです, 彼らは低いままになります?

今日, 住宅ローン金利は以下の通りです 4%, 数十年で最低レベル. 多くの経済的、政治的な要因は、住宅ローン金利に影響を与えます. 彼らは今日非常に低いいる理由3つの要因が説明します:

•経済の状態. 成長の遅い経済で, 投資家はインフレについて少し心配します. また, 家計や企業がお金を借りための平均以下の需要を持っています. これらは 2 理由住宅ローン金利 (およびその他の長期金利) 景気低迷が低いです.

•政府の政策. FRBは「ツイストオペ」と量的緩和を介して下部住宅ローン金利をプッシュしています. なぜ、FRBはこれをやっています? 低迷経済を刺激するために、: 政府は低い住宅ローン金利およびその他の長期金利がhomebuying及びその他の投資を後押しすることを期待しています, 景気回復を高速化するために、.

•安全資産への投資家の需要. 経済の不確実性の時代に, 投資家はより安全な資産に彼らのお金を入れたいです. 債券のように - 彼らは、異なる資産クラスを比較します, 金のような株式やコモディティ - 異なるカ国. 信じようと信じまいと, 成長している米にもかかわらず、. 連邦政府の赤字とハウジングのバスト, アメリカのモーゲージ担保証券および国債は安全資産とみなされている - 悪化年度形状であるの国における資産、特に相対, ユーロ圏危機の国のような. 投資家は米と思うので、. モーゲージ担保証券は、比較的安全です, 住宅ローン金利は低いままに.

料金は永遠低滞在抵当になります? その答えはNOです. もし、いつ回復が加速, お金を借りるための需要が上昇し、インフレ懸念が再び出てきます, 率を上げることになります. さらに, 強い経済の, FRBは金利を下げるように設計されたポリシーに引き戻すだろう, 低金利のための第二の理由を削除. 一方, 米で壊滅的な金融危機. 投資家は米と判断した場合にも、上向きの速度を送ることができます. モーゲージ担保証券は、もはや安全資産でした.

三番: あなたは、可能な最低の住宅ローンのレートを取得できますか?

現在、いくつかのニュースをあなたが使用することができます. どのようにあなたが今日の低レートで住宅ローンのレートを得ることができます 3.60% - 8月にフレディマックによって報告された平均 - またはそれ以下? しかし、, あなたのクレジットスコアは、LOTを重要: 高いクレジットスコア, より喜んで銀行が低金利でお金を貸してあります. 偉大なクレジットスコアを持つ人々はちょうど-OKクレジットスコアを持つ人々より完全なパーセント・ポイント以上低いです住宅ローンのレートを取得することができるかもしれない - と1パーセント・ポイントの住宅ローンの金利差がによってあなたの毎月の支払額を下げるだろうことを覚えておいてください 10% 以上. あなたは前の晩にあなたのクレジットスコアを改善することができない場合があります 住宅ローンの申請, しかし、あなたは、少なくともあなたの信用報告書に間違いがないことを確認することを確認することができます. そして, もちろん、あなたがあなたの信用限度にすべての方法を借りたり、手形を支払うことを忘れなどの住宅ローンを申請しているときにあなたのクレジットスコアを悪化させるかもしれない何かをやって避けるべきです.

あなたが本当に必要な住宅ローンの種類について真剣に考えるならば、あなたは、より低い住宅ローンのレートを取得することができるかもしれません. 伝統的な30年固定金利の住宅ローンはあなたに驚きとフラットな毎月の支払いを保証します. しかし、他の種類の 住宅ローン 低いレートを運びます, など 5/1 変動金利の住宅ローン (腕), 5年間の低い固定金利でロックし、当時の住宅ローンレートに毎年調整します, 現在のレートよりもはるかに高くなる可能性があります. あなたはそのリスクを取って喜んでいる場合 - またはあなたが知っている場合は、5年未満のために住宅ローンをする必要があります - あなたは、非伝統的な抵当としたほうが良いかもしれません. だけど, 覚えています, 彼らは危険なを抱えていたため、多くの人々は、住宅危機で家を失いました 住宅ローン それは悪い賭けであることが判明しました.
最後に, 探し回ります! あなたが見つけたり、比較する場合より低いレートを交渉する可能性があります 住宅ローン 別の貸し手から.

クレジット : Forbes.com

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