สิ่งที่คุณต้องรู้เกี่ยวกับสินเชื่อที่อยู่อาศัย

ด้านบน 3 คำถามอัตราการจำนองที่ Trulia ที่เป็นหัวหน้านักเศรษฐศาสตร์จากศูนย์ Trulia สินเชื่อที่อยู่อาศัยได้รับการถามบ่อยที่สุด


เป็นครั้งแรก: ทำอย่างไร จำนอง อัตราค่าส่งผลกระทบต่อตลาดที่อยู่อาศัย?

ขอเริ่มต้นด้วยสิ่งที่ชัดเจน: the จำนอง อัตราการกำหนดดอกเบี้ยที่คุณจ่ายเงินให้คุณ จำนอง เงินกู้ เมื่อคุณยืมเพื่อซื้อหรือ รีไฟแนนซ์ บ้านของคุณ. การชำระเงินจำนองรายเดือนของคุณรวมถึง

(1) ดอกเบี้ยที่คุณเป็นหนี้ค้างชำระของคุณ เงินกู้ ความสมดุลและ
(2) เป็นส่วนหนึ่งของตัวเองที่สำคัญ, ซึ่งจะช่วยลดเหลือ เงินกู้ สมดุล.

อัตราการจำนองเป็นสิ่งที่สำคัญมากเพราะความแตกต่างจุดหนึ่งเปอร์เซ็นต์ในอัตราการจำนองแปลเป็นอย่างน้อย 10% ความแตกต่างในการชำระเงินจำนองรายเดือน.

ตัวอย่างเช่น: บนมาตรฐาน 30 ปีจำนองอัตราคงที่, ชำระเงินรายเดือนบน $200,000 เงินกู้จะเป็น $955 สำหรับ 4% เมื่อเทียบกับสินเชื่อที่อยู่อาศัย $1074 สำหรับ 5% จำนอง. นั่นคือความแตกต่างของรายเดือน $119.

คุณอาจคิดว่าอัตราที่ต่ำส่งเสริมให้คนที่จะซื้อบ้าน แต่มันไม่ง่ายอย่างนั้น. ลดอัตราการจำนองจะทำให้เจ้าของบ้านที่ถูกกว่า แต่จำนวนของปัจจัยอื่น ๆ ไปในการตัดสินใจเกี่ยวกับว่าจะซื้อบ้าน. ในบรรดาผู้เช่าที่มีความสนใจในการซื้อ, การออมเพื่อการชำระเงินลงเป็นอุปสรรคใหญ่กว่าความสามารถในการรับหรือจ่ายจำนอง. และ, เนื่องจากอัตราการจำนองต่ำสามารถส่งสัญญาณเศรษฐกิจที่อ่อนแอ (ดูคำถามต่อไป), ซื้อบ้านสามารถชะลอตัวลงแม้ในขณะที่อัตราต่ำ. ที่ความสูงของฟองที่อยู่อาศัยใน 2005 และ 2006, เมื่อเจ้าของบ้านและยอดขายบ้านแหลม, 30 ปีอัตราการจำนองคงวนเวียนอยู่ระหว่าง 5.5% และ 7%; ตั้งแต่นั้นมา, เจ้าของบ้านและการขายได้ลดลง, แม้ว่าอัตราการจำนองได้รับการลดลงตั้งแต่ 2007 น้อยกว่า 4% ปีนี้.

อัตราสินเชื่อที่อยู่อาศัยมีผลกระทบโดยตรงเพิ่มเติมเกี่ยวกับ การรีไฟแนนซ์. ซึ่งแตกต่างจากการซื้อบ้าน, ซึ่งขึ้นอยู่กับปัจจัยจำนวนมากขั้นตอนทางเศรษฐกิจและชีวิตอื่น ๆ, การรีไฟแนนซ์ ขึ้นอยู่กับว่าช่องว่างระหว่างอัตราการจำนองของคุณและอัตราดอกเบี้ยในตลาดที่มีขนาดใหญ่พอที่จะคุ้มค่าเอกสารและค่าใช้จ่ายของ การรีไฟแนนซ์. ด้วยอัตราที่ต่ำบันทึกในปีนี้, กิจกรรมการรีไฟแนนซ์ตีระดับสูงสุดในสามปี - และจะสูงกว่าการรีไฟแนนซ์ระดับในปีฟองจุดสูงสุดของ 2005 และ 2006.


ที่สอง: ทำไมอัตราการจำนองต่ำมาก, และพวกเขาจะอยู่ในระดับต่ำ?

ในวันนี้, อัตราการจำนองอยู่ด้านล่าง 4%, ระดับต่ำสุดในรอบหลายสิบปี. ปัจจัยทางเศรษฐกิจและการเมืองจำนวนมากส่งผลกระทบต่ออัตราการจำนอง. สามปัจจัยที่อธิบายได้ว่าทำไมพวกเขากำลังต่ำดังนั้นวันนี้:

•รัฐของเศรษฐกิจ. ในภาวะเศรษฐกิจที่เจริญเติบโตช้า, นักลงทุนกังวลเล็กน้อยเกี่ยวกับอัตราเงินเฟ้อ. ด้วย, ผู้ประกอบการและธุรกิจที่มีความต้องการต่ำกว่าค่าเฉลี่ยสำหรับการกู้ยืมเงิน. เหล่านี้เป็น 2 เหตุผลที่อัตราการจำนอง (และอื่น ๆ ที่อัตราดอกเบี้ยระยะยาว) ต่ำในภาวะเศรษฐกิจชะลอตัว.

•นโยบายของรัฐบาล. ธนาคารกลางสหรัฐได้ผลักดันอัตราการจำนองที่ต่ำผ่าน“การดำเนินการบิด” และมาตรการผ่อนคลายเชิงปริมาณ. ทำไมเฟดทำเช่นนี้? เพื่อกระตุ้นเศรษฐกิจที่ซบเซา: รัฐบาลหวังว่าการลดอัตราการจำนองและอัตราดอกเบี้ยระยะยาวอื่นจะเพิ่ม homebuying และการลงทุนอื่น ๆ, ในการสั่งซื้อเพื่อเพิ่มความเร็วในการฟื้นตัวของเศรษฐกิจ.

•ความต้องการของนักลงทุนสำหรับสินทรัพย์ที่ปลอดภัย. ในช่วงเวลาของความไม่แน่นอนทางเศรษฐกิจ, นักลงทุนต้องการที่จะนำเงินของพวกเขาในสินทรัพย์ที่ปลอดภัย. พวกเขาเปรียบเทียบสินทรัพย์ที่แตกต่างกัน - พันธบัตรเช่น, หุ้นและสินค้าโภคภัณฑ์เช่นทอง - ทั่วประเทศที่แตกต่างกัน. เชื่อหรือไม่, แม้จะมีการเจริญเติบโตในสหรัฐฯ. การขาดดุลของรัฐบาลกลางและหน้าอกที่อยู่อาศัย, อเมริกันหลักทรัพย์จำนองและพันธบัตรรัฐบาลจะถือว่าเป็นสินทรัพย์ที่ปลอดภัย - โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อเทียบกับสินทรัพย์ในประเทศที่อยู่ในรูปร่างที่เลวร้ายยิ่งการคลัง, เช่นประเทศวิกฤตยูโรโซน. เนื่องจากนักลงทุนคิดว่าสหรัฐฯ. หลักทรัพย์จำนองจะค่อนข้างปลอดภัย, อัตราการจำนองอยู่ในระดับต่ำ.

จะจำนองอัตราอยู่ในระดับต่ำตลอดไป? และคำตอบคือไม่. ถ้าและเมื่อการกู้คืนเร่ง, ความต้องการสำหรับการกู้ยืมเงินจะเพิ่มขึ้นและความกังวลอัตราเงินเฟ้อจะโผล่ออกมาอีกครั้ง, ซึ่งจะเพิ่มอัตรา. นอกจากนี้, ในทางเศรษฐกิจที่แข็งแกร่ง, เฟดจะดึงกลับมาอยู่กับนโยบายที่ออกแบบมาเพื่อลดอัตรา, เอาเหตุผลที่สองสำหรับอัตราที่ต่ำ. ในทางกลับกัน, วิกฤตการณ์ทางการเงินทำลายล้างในสหรัฐฯ. นอกจากนี้ยังสามารถส่งอัตราสูงขึ้นหากนักลงทุนตัดสินใจว่าสหรัฐฯ. หลักทรัพย์จำนองเป็นสินทรัพย์ที่ไม่ปลอดภัย.

ที่สาม: วิธีที่คุณจะได้รับอัตราการจำนองต่ำสุดที่เป็นไปได้?

ตอนนี้สำหรับข่าวบางอย่างที่คุณสามารถใช้. วิธีที่คุณจะได้รับอัตราการจำนองในอัตราที่ต่ำในปัจจุบันของ 3.60% - เฉลี่ยที่รายงานโดย Freddie Mac ในเดือนสิงหาคม - หรือแม้แต่น้อย? อย่างไรก็ตาม, คะแนนเครดิตของคุณเรื่องมาก: สูงกว่าคะแนนเครดิตของคุณ, ธนาคารความเต็มใจที่จะให้คุณกู้เงินในอัตราที่ต่ำ. คนที่มีคะแนนเครดิตที่ดีอาจจะไม่สามารถที่จะได้รับอัตราการจำนองที่เป็นจุดร้อยละเต็มหรือมากกว่าต่ำกว่าคนที่มีคะแนนเครดิตที่เพิ่งตกลง - และจำไว้ว่าความแตกต่างของอัตราการจดจำนองร้อยละจุดหนึ่งจะลดการชำระเงินรายเดือนของคุณโดย 10% หรือมากกว่า. คุณอาจจะไม่สามารถที่จะปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณคืนก่อนที่คุณจะ ใช้สำหรับการจำนอง, แต่อย่างน้อยคุณสามารถตรวจสอบเพื่อให้แน่ใจว่ามีข้อผิดพลาดที่ไม่มีในรายงานเครดิตของคุณ. และ, แน่นอนคุณควรหลีกเลี่ยงการทำอะไรที่อาจเลวลงคะแนนเครดิตของคุณเมื่อคุณกำลังใช้สำหรับการจำนองเช่นการกู้ยืมเงินทั้งหมดทางขึ้นไปวงเงินเครดิตของคุณหรือลืมที่จะชำระค่าใช้จ่ายของคุณ.

นอกจากนี้คุณยังอาจจะสามารถที่จะได้รับในอัตราที่ต่ำกว่าจำนองถ้าคุณคิดหนักเกี่ยวกับประเภทของสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่คุณต้องการจริงๆ. แบบดั้งเดิม 30 ปีอัตราดอกเบี้ยคงที่จำนองค้ำประกันการชำระเงินรายเดือนแบนด้วยความประหลาดใจไม่มี. แต่ประเภทอื่น ๆ การจำนอง มีอัตราที่ต่ำกว่า, เช่น 5/1 สินเชื่อที่อยู่อาศัยอัตราการปรับ (ARM), ซึ่งล็อคในอัตราดอกเบี้ยคงที่ต่ำเป็นเวลาห้าปีแล้วปรับเป็นประจำทุกปีกับอัตราดอกเบี้ยจำนองแลกเปลี่ยน, ซึ่งอาจจะสูงกว่าอัตราของวันนี้. ถ้าคุณยินดีที่จะเสี่ยงที่ - หรือถ้าคุณรู้ว่าคุณจะต้องจำนองไม่น้อยกว่าห้าปี - คุณอาจจะดีกว่าด้วยการจำนองที่ไม่ใช่แบบดั้งเดิม. แต่, จำ, ผู้คนจำนวนมากสูญเสียบ้านของพวกเขาในช่วงวิกฤตที่อยู่อาศัยเพราะพวกเขากำลังแบกรับกับความเสี่ยง การจำนอง ที่เปิดออกมาจะเป็นทางออกที่ไม่ดี.
ในที่สุด, ร้านค้ารอบ ๆ! คุณอาจพบหรือเจรจาต่อรองอัตราที่ต่ำกว่าถ้าคุณเปรียบเทียบ การจำนอง จากผู้ให้กู้ที่แตกต่างกัน.

เครดิต : Forbes.com

คำค้นหาที่เข้ามา:

  • https://mortgageloanandmortgagerefinance com/id/mortgage-loan-definition/
ไม่พบ.
กรอง Scridb
สิ่งที่คุณต้องรู้เกี่ยวกับสินเชื่อที่อยู่อาศัย | จำนอง, การจำนอง, สินเชื่อจำนอง, เงินให้สินเชื่อจำนอง, refinance จำนอง, รีไฟแนนซ์จำนอง

นอกจากนี้คุณยังอาจชอบปิด

SEO ขับเคลื่อนด้วย ลิขสิทธิ์
ข้ามไปยังแถบเครื่องมือ