Mua nhà bằng tiền mặt hoặc với một thế chấp

Chúng ta có nên mua nhà bằng tiền mặt hoặc bằng thế chấp.

Một số chuyên gia tài chính nói rằng người tiêu dùng nên có 100 phần trăm nợ miễn phí. Không có thẻ tín dụng. Không có xe hơi vay. Không có món nợ của bất kỳ loại cho bất kỳ reason.That có thể là một cách thông minh cho đến khi tư vấn những câu hỏi về việc mua một ngôi nhà đi lên. Tại thời điểm đó, các nợ miễn phí cuộc sống có thể có được là một vấn đề.

Trong 2014, chỉ 5 phần trăm của những người mua nhà lần đầu thu được một nhà mà không có một thế chấp, theo đánh giá của National Association of Realtors. Một số người mới bắt đầu có được nhà của họ như là một phước lành, do đó, những kết quả đề nghị ngay cả dưới 5 phần trăm đã tìm ra cách để dành đủ tiền để mua một ngôi nhà ra ngoài và ra. Đó không phải là không có ai, nhưng thay vì đó là một vết cắt nhỏ của quần chúng tổng hợp của người mua lần đầu.
Tuyệt vời tín dụng có thể giúp bạn tiết kiệm hàng ngàn trên của bạn thế chấp.

Thanh toán bằng tiền mặt?


Một trong những chuyên gia tài chính, Dave Ramsey nói rằng nó sẽ là phương pháp tốt nhất nếu trả tiền mặt cho một nhà. Sau đó, có những người hâm mộ của Ramsey nói rằng mua nhà bằng tiền mặt không phải là một phép thuật và nó không phải dễ dàng. Mua nhà bằng tiền mặt, không thế chấp có thể xảy ra bởi vì người mua nhà phải làm việc chăm chỉ và kỷ luật.

Thực tế, quạt thông báo rằng họ đã trả tiền cho và dự định làm như sau;
• Tài chính và trả hết một nhà khởi đầu.
• Xây dựng một ngôi nhà mình và phải trả tiền cho các tài liệu sau một thời gian.
• Tiết kiệm và đóng góp trong một thời gian dài trước khi mua.
• Mua một $14,000 fixer-trên và làm việc sửa chữa làm việc tự.
• Sống trong nhà của một người họ trong khi họ đã cố gắng đủ để mua phụ tùng.

Bạn cần tín dụng để có được tín dụng


Tuy nhiên, nếu phương thức nộp tiền mặt không làm việc ra cho họ, người mua nhà phải gặp phải với những khó khăn của việc một vay thế chấp bởi vì họ chưa bao giờ có tín dụng ở tất cả các. Họ không có tín dụng xấu, nhưng họ không có tín dụng, Neill nói. “Họ đã thực hiện một khóa học Dave Ramsey hoặc thực hiện một số loại khác của kế hoạch tài chính và tư vấn là, 'Đừng trả thẻ tín dụng, trả tiền mặt.’ Đó là hướng dẫn tuyệt vời cho đến khi nó là thời gian mà bạn phải nói chuyện với người cho vay thế chấp để có được sơ tuyển và họ nói, "Nó không phải là một vấn đề của bạn có một 500 xếp hạng tín dụng. Đây là một vấn đề của bạn không có bất kỳ tín dụng ở tất cả các.
Một bài viết trên trang web của Ramsey thừa nhận rằng mình “100 Phần trăm Plan Xuống” có thể là ngoài tầm với của một số. Trong trường hợp đó, người mua nhà nên phải chờ đợi để có được một thế chấp cho đến khi:
• Họ đang nợ miễn phí.
• Có ít nhất 3-6 tháng chi phí tiết kiệm khẩn cấp.
• Họ có một khoản thanh toán xuống ít nhất 10 phần trăm, và tốt 20 phần trăm.
• Nếu kết hôn, họ đã quá giang trong ít nhất một năm.
“Nếu bạn không phải trả tiền, được một thế chấp lãi suất cố định cho 15 năm hoặc ít hơn. Giữ thấp thanh toán của bạn — không hơn 25 phần trăm số tiền lương còn nhà của bạn,” bài viết tư vấn.
Kiểm duyệt tín dụng
Kế hoạch tài chính, như Bob Morrison, một hiệu trưởng tại Downing Street Wealth Management ở Littleton, Colorado, nói người tiêu dùng nên tránh sử dụng quá mức hoặc underusing tín dụng.
“Bình thường, (mua nhà) yêu cầu tín dụng, để thiết lập tín dụng cho điều đó là rất quan trọng,” Morrison nói. “Bạn không muốn phát điên và mua những thứ không nằm trong khả năng của bạn, nhưng cùng một lúc, sử dụng tín dụng một cách thận trọng là khôn ngoan.”
Ronit Rogoszinski, cố vấn của cải cho Arch Financial Group ở Garden City, New York, nói được “xóa trắng hoặc maxed ra” với tín dụng “không làm cho cảm nhận một trong hai cách.”
“Bạn có thể bị thiếu các cơ hội để có thể mua một ngôi nhà mà bạn có thể xây dựng bằng trong và có thể có như di sản của bạn với con,” Rogoszinski nói. “Những thái cực chỉ không làm việc.”
2 lựa chọn điểm số tín dụng
Người mua nhà, người không có tín dụng hoặc có tín dụng tập tin là quá mỏng để tạo ra một số điểm tín dụng có hai lựa chọn, Greg Nấu, tư vấn thế chấp tại Platinum Home Mortgage ở Temecula, California.
Tùy chọn tín dụng thay thế
Một lựa chọn là để tạo ra một lịch sử tín dụng thay thế từ các hồ sơ tài chính khác, chẳng hạn như kiểm tra thuê, phí bảo hiểm và hóa đơn tiện ích. Quá trình này là thời gian tiêu thụ và có thể mất vài tháng để hoàn thành, và Cook cho biết không phải tất cả những người cho vay có đủ nguồn lực để làm điều đó.
Còn gì nữa, anh ta nói, kết quả “sẽ không có một điểm số tuyệt vời” bởi vì lịch sử tín dụng thay thế sẽ không hẹn hò trở lại nhiều hơn hai hoặc ba năm. Điều đó có nghĩa là người mua có thể sẽ phải trả lãi suất cao hơn cho một cho vay mua nhà so với những người có một lịch sử tín dụng truyền thống tốt.
Tùy chọn thẻ tín dụng
Các tùy chọn khác là để có được một thẻ tín dụng, tính phí một khoản tiền khiêm tốn và làm cho ít nhất thanh toán tối thiểu ít nhất là sáu tháng, thời gian tối thiểu cần thiết để tạo ra một số điểm FICO.
Các tài khoản phải được thể tranh cãi và báo cáo với văn phòng tín dụng và không thể liên kết với bất kỳ người chủ tài khoản đã được báo cáo là đã chết, theo MyFICO.com.
“Không giống như các tín dụng thay thế, nó là tín dụng thực,” Cook nói. “Nếu bạn có một trong sáu tháng’ lịch sử với hai dòng thương mại hoạt động và mọi thứ khác là thứ tự, bạn rất có thể có được một (cho vay) phê duyệt.”
Cr. Bankrate.com

Nếu có thể, trả tiền mặt. Nếu không, mua một ngôi nhà với một thế chấp.

Không tìm thấy.
Lọc Scridb
Mua nhà bằng tiền mặt hoặc với một thế chấp | thế chấp, thế chấp

Tagged trên:     
Bạn cũng có thể muốngần

SEO Powered By SEOPressor
Bỏ qua thanh công cụ