你需要知道的关于抵押贷款利率

最佳 3 这Trulia的谁是Trulia的按揭中心首席经济学家被问得最多的往往抵押贷款利率的问题


第一: 怎么办 抵押 利率影响房地产市场?

让我们先从明显: 该 抵押 速度决定了你在支付利息的 抵押 贷款 当你为了购买或借阅 再融资 你家. 你每月按揭供款包括

(1) 你对你的优秀欠的利息 贷款 平衡和
(2) 主本身的一部分, 这减少了剩余的 贷款 平衡.

抵押贷款利率是非常重要的,因为在抵押贷款利率一个百分点分差转化为至少 10% 在每月按揭供款差异.

例如: 在标准的30年期固定利率抵押贷款, 在每月支付 $200,000 贷款会 $955 为一个 4% 与抵押贷款 $1074 为一个 5% 抵押. 这是每月差 $119.

你可能会认为,低利率鼓励人们购买房屋,但它不是那么简单. 较低的抵押贷款利率做让置业便宜,但很多其他因素会是否买回家的决定. 在租房谁是有意购买, 节省首付比能够得到或负担不起抵押贷款一个更大的障碍. 和, 因为较低的抵押贷款利率可能预示着经济疲软 (看到下一个问题), 买回家可以减缓甚至当利率较低. 在壳体泡沫的高度 2005 和 2006, 当房屋所有权和房屋销售高峰, 30年期固定抵押贷款利率之间徘徊 5.5% 和 7%; 自那以后, 房屋所有权和销售下降, 尽管抵押贷款利率以来已下降 2007 不到 4% 今年.

抵押贷款利率有一个更直接的影响 再融资. 不像买房子, 这取决于许多其他经济和生命阶段的因素, 再融资 只取决于你的抵押贷款利率和市场利率之间的差距是否大到足以值得的文书工作和费用 再融资. 随着今年纪录低位利率, 再融资活动创下的最高水平在三年内 - 并且是比峰值泡沫时期的再融资水平高得多 2005 和 2006.


第二: 为什么抵押贷款利率如此之低, 并且将它们保持在低水平?

今天, 抵押贷款利率低于 4%, 的最低水平几十年. 许多经济和政治因素影响抵押贷款利率. 三个因素可以解释为什么今天又是如此之低:

•经济的状态. 在一个缓慢增长的经济, 投资者担心一些关于通胀. 也, 家庭和企业对借款低于平均水平的需求. 这些是 2 原因抵押贷款利率 (和其他长期利率) 在经济放缓的低.

•政府政策. 美国联邦储备委员会已通过“扭曲操作”和量化宽松政策推动抵押贷款利率低. 为什么美联储这样做? 为了刺激低迷的经济: 政府希望降低抵押贷款利率和其他长期利率将提高homebuying和其他投资, 为了加快经济复苏.

•投资者对安全资产的需求. 在经济不稳定时期, 投资者希望将资金投入安全资产. 他们比较不同资产类别 - 如债券, 股市和大宗商品如黄金 - 在不同的国家. 信不信由你, 尽管越来越中美. 联邦赤字和房地产泡沫破裂, 美国抵押贷款支持证券和政府债券被认为是安全资产 - 尤其是相对于资产是在糟糕的财政状况的国家, 像欧元区危机国家. 由于投资者认为中美. 抵押贷款支持证券是相对安全的, 抵押贷款利率保持在低水平.

将抵押贷款利率保持在低水平永远? 答案是NO. 如果当复苏加速, 对于借钱的需求将上升,对通胀的担忧将再次出现, 这将提高利率. 此外, 在经济走强, 美联储将向后拉旨在降低利率政策, 除去价格低廉的第二个原因. 另一方面, 一场毁灭性的金融危机中美. 还可以发送率上升,如果投资者决定中美. 抵押贷款支持证券不再是安全的资产.

第三: 你怎么能得到最低的抵押贷款利率可能?

现在的一些新闻,你可以使用. 你怎么能得到今天的低利率抵押贷款利率 3.60% - 房地美在八月报告的平均 - 甚至更低? 然, 你的信用评分是相当重要的: 较高的信用评分, 更愿意银行借钱给你以低速率. 与一个伟大的信用评分的人可能能够获得抵押贷款利率,这是一个百分点以上低于人用刚刚确定的信用评分 - 并记住,一个百分点的贷款利率差别会降低您的每月付款 10% 或者更多. 你可能不能够提高你的信用在你面前进球的夜晚 申请抵押贷款, 但你至少可以检查一下以确保有您的信用报告没有错误. 和, 当然,你应该避免做任何事情,当你申请借款一样一路攀升到您的信用额度或忘记付账单抵押贷款可能会恶化你的信用评分.

您可能还能够获得较低的抵押贷款利率,如果你好好想想按揭你真正需要的类型. 传统的30年期固定利率抵押贷款,保证你有没有惊喜包月支付. 但其他类型的 抵押贷款 携带低利率, 如 5/1 可调整利率抵押贷款 (ARM), 它锁定在较低的固定利率为五年,然后每年调整到当时的按揭利率, 这可能是比现在的利率高得多. 如果你愿意承担这种风险 - 或者,如果你知道你所需要的抵押不足五年 - 你可能会用非传统抵押贷款更好. 但, 记得, 很多人失去了家园的住房危机,因为他们与背负风险 抵押贷款 这原来是一个烂赌.
最后, 货比三家! 您可能会发现,或者如果你比较洽谈率较低 抵押贷款 从不同的贷款人.

信用 : Forbes.com

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